Engana-se quem pensa que cooperativas de cr\u00e9dito s\u00e3o institui\u00e7\u00f5es com pouca tecnologia banc\u00e1ria, que limitam-se a captar dep\u00f3sitos e dar cr\u00e9dito. Agrupadas em grandes sistemas para ganhar escala, elas se sofisticaram e hoje conseguem oferecer o mesmo leque de principais produtos e servi\u00e7os dispon \u00edveis nos grandes bancos. Acesso \u00e0 conta pela internet, movimenta\u00e7\u00e3o remota de dep\u00f3sitos inclusive por telefone m\u00f3vel, programa\u00e7\u00e3o de pagamentos e d\u00e9bito autom\u00e1tico j\u00e1 s\u00e3o opera\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas nas cooperativas. <\/p>\n
Muitas oferecem aos associados fundos de investimento, cart\u00e3o de cr\u00e9dito, cons\u00f3rcios, seguros, previd\u00eancia complementar e, para empres\u00e1rios e produtores rurais, at\u00e9 opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio de financiamento de exporta\u00e7\u00f5es (ACC), diz M\u00e1rcio Freitas, presidente da Organiza\u00e7\u00e3o das Cooperativas do Brasil (OCB).<\/p>\n
Isso \u00e9 poss \u00edvel porque os sistemas cooperativos s\u00e3o donos de bancos com carteira de c\u00e2mbio e de empresas de previd\u00eancia, de gest\u00e3o de fundos, de administra\u00e7\u00e3o de cons\u00f3rcios, de cart\u00f5es e corretoras de seguros. Os bancos cooperativos t\u00eam capital necessariamente controlado por cooperativas de segundo grau, as chamadas centrais, formadas pela associa\u00e7\u00e3o de cooperativas de primeiro grau (as singulares).<\/p>\n
As singulares s\u00e3o as cooperativas propriamente ditas, compostas por trabalhadores, produtores rurais, empres\u00e1rios ou pessoas sem outro v \u00ednculo. As empresas que viabilizam os diversos produtos e servi\u00e7os financeiros adicionais a dep\u00f3sitos e cr\u00e9dito s\u00e3o em geral de propriedade de cooperativas centrais ou de bancos cooperativos, embora cooperativas singulares e confedera\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m possam ser donas de empresas n\u00e3o banc\u00e1rias para prestar servi\u00e7os complementares a associados.<\/p>\n
As confedera\u00e7\u00f5es s\u00e3o cooperativas de terceiro grau, formadas pela associa\u00e7\u00e3o entre centrais. Nos grandes sistemas, s\u00e3o elas que d\u00e3o escala \u00e0s opera\u00e7\u00f5es, concentrando o processamento das transa\u00e7\u00f5es de todas as cooperativas a ela ligadas, al\u00e9m de ajudar o BC na supervis\u00e3o. Cada confedera\u00e7\u00e3o, com suas centrais e singulares, representa um sistema de cr\u00e9dito cooperativo. Existem tamb\u00e9m sistemas menores, que v\u00e3o apenas at\u00e9 o n \u00edvel de cooperativa central.<\/p>\n
Dos quatro grandes sistemas de cr\u00e9dito cooperativo apontados pelo BC, dois t\u00eam banco. Maior de todos, o Sicoob, cujas cooperativas centrais s\u00e3o donas do Bancoob, \u00e9 integrado por 541 cooperativas singulares, segundo dados do BC. As cooperativas centrais que formam a confedera\u00e7\u00e3o e sistema Sicredi controlam o Bansicred e resultam da associa\u00e7\u00e3o entre 114 institui\u00e7\u00f5es singulares. J\u00e1 o sistema da confedera\u00e7\u00e3o Confesol \u00e9 composto por 189 singulares, e o da Unicred, por 98, ainda conforme o BC.<\/p>\n
Cada um dos quatro sistemas envolve ainda um fundo garantidor de cr\u00e9ditos. Esses fundos est\u00e3o em processo de unifica\u00e7\u00e3o; v\u00e3o virar o FGcoop, equivalente ao FGC dos bancos.<\/p>\n
Outras 61 cooperativas agrupam-se em seis sistemas menores, encabe\u00e7ados por institui\u00e7\u00f5es de segundo grau, a maioria com abrang\u00eancia apenas num Estado. H\u00e1 ainda 233 cooperativas singulares independentes, ou seja, n\u00e3o ligadas a centrais, mas que podem contratar servi\u00e7os de centrais e de confedera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
Na vis\u00e3o de Marden Marques Soares, diretor de desenvolvimento organizacional do Sicoob, diferentemente do que muita gente pensa, as cooperativas de cr\u00e9dito, pelo menos na maioria, “n\u00e3o s\u00e3o ferramenta de inclus\u00e3o financeira da popula\u00e7\u00e3o carente”. O n \u00edvel de renda do p\u00fablico dessas institui\u00e7\u00f5es “est\u00e1 um pouco acima”. Na sua opini\u00e3o, elas geram inclus\u00e3o, sim, mas por causa do aspecto geogr\u00e1fico, pois t\u00eam forte atua\u00e7\u00e3o em munic \u00edpios aos quais os “banc\u00f5es” d\u00e3o pouca aten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Mais do que a diversifica\u00e7\u00e3o de produtos e servi\u00e7os, o que tem ajudado o cooperativismo de cr\u00e9dito a crescer no Brasil \u00e9 o pr\u00f3prio modelo societ\u00e1rio, disse Ademar Schardong, presidente-executivo do Sicredi. Cooperativas s\u00f3 podem dar cr\u00e9dito a seus pr\u00f3prios associados, que s\u00e3o os donos do neg\u00f3cio. Em fun\u00e7\u00e3o dessa caracter \u00edstica peculiar, os recursos s\u00e3o aplicados no pr\u00f3prio local, “de acordo com a voca\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica e cultural da regi\u00e3o”, disse ele. As necessidade locais s\u00e3o atendidas tamb\u00e9m porque o processo decis\u00f3rio de aplica\u00e7\u00e3o do dinheiro \u00e9 inclusivo. Independentemente do capital investido, cada associado tem o mesmo poder, pois vale a regra “uma pessoa, um voto”, explicou Shardong.<\/p>\n
A distribui\u00e7\u00e3o de lucros tamb\u00e9m segue l\u00f3gica diferente da dos bancos. Os resultados s\u00e3o partilhados entre todos os associados, de acordo com a intensidade de relacionamento de cada um com a entidade.<\/p>\n
Os novos par\u00e2metros de prud\u00eancia definidos para o segmento permitiram retomar a constitui\u00e7\u00e3o de cooperativas de livre admiss\u00e3o de associados, possibilidade que tinha sido vedada pelo regulador, o Conselho Monet\u00e1ria Nacional, em 1992. A cria\u00e7\u00e3o de cooperativas que n\u00e3o exigem v \u00ednculo anterior entre os associados – qualquer pessoa que seja da \u00e1rea geogr\u00e1fica abrangida pela cooperativa pode participar – tem impulsionado muito a expans\u00e3o do cr\u00e9dito cooperativo no pa \u00eds, afirmou Luiz Edson Feltrim, diretor de rela\u00e7\u00f5es institucionais do BC.<\/p>\n
Enquanto o n\u00famero de cooperativas de outros tipos se reduziu, o de cooperativas de livre admiss\u00e3o aumentou nos \u00faltimos anos, ultrapassando o de cooperativas de cr\u00e9dito rural (ver quadro). No fim de 2005, elas eram 55 apenas. No fim de 2007, j\u00e1 eram 131 e em setembro de 2012, 269.<\/p>\n
O tipo que predomina ainda \u00e9, no entanto, o de cooperativas de empregados, ou seja, que se caracterizam pelo v \u00ednculo de trabalho comum dos cooperados.<\/p>\n
A presen\u00e7a das cooperativas de cr\u00e9dito \u00e9 mais forte no Sul e Sudeste do pa \u00eds, onde elas est\u00e3o, respectivamente, em 87,1% e 50,7% dos munic \u00edpios. O diretor do BC destacou que elas fazem diferen\u00e7a para o desenvolvimento econ\u00f4mico local principalmente fora das regi\u00f5es metropolitanas.<\/p>\n
As cooperativas s\u00e3o mais capitalizadas que o conjunto do sistema financeiro proporcionalmente ao volume de ativos ponderado pelo risco. O\u00edndice de Basileia do segmento chegava a 27,2% em junho de 2012, ante 17,1% do total do SFN. H\u00e1, portanto, folga de capital no segmento, o que d\u00e1 ao BC tranquilidade para que o processo de expans\u00e3o continue. O m \u00ednimo exigido em norma, no caso das cooperativas, pode chegar a 15% (maior que o dos bancos, de 11%), caso das cooperativas singulares n\u00e3o filiadas a centrais.<\/p>\n
Fonte: Valor Econ\u00f4mico<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Engana-se quem pensa que cooperativas de cr\u00e9dito s\u00e3o institui\u00e7\u00f5es com pouca tecnologia banc\u00e1ria, que limitam-se a captar dep\u00f3sitos e dar cr\u00e9dito. Agrupadas em grandes sistemas para ganhar escala, elas se sofisticaram e hoje conseguem oferecer o mesmo leque de principais produtos e servi\u00e7os dispon \u00edveis nos grandes bancos. Acesso \u00e0 conta pela internet, movimenta\u00e7\u00e3o remota …<\/p>\n