Os bancos ter\u00e3o de enfrentar o desafio de remunerar o capital adicional – e de melhor qualidade – que ser\u00e1 exigido com a implementa\u00e7\u00e3o das novas regras de Basileia 3, ao mesmo tempo em que o governo pressiona por spreads mais baixos, em um ambiente de menor crescimento econ\u00f4mico. Esse quadro, tra\u00e7ado por Roberto Setubal, presidente do Ita\u00fa Unibanco, vai levar a uma revis\u00e3o do modelo de neg\u00f3cios das institui\u00e7\u00f5es financeiras.
\nOs ajustes operacionais que os bancos ter\u00e3o de fazer, na avalia\u00e7\u00e3o de Setubal, passar\u00e3o pelo aprimoramento da infraestrutura tecnol\u00f3gica, n\u00e3o s\u00f3 em termos de efici\u00eancia de custo, mas tamb\u00e9m na concess\u00e3o de cr\u00e9dito. Os bancos de dados das institui\u00e7\u00f5es financeiras ter\u00e3o de ser melhor organizados e mais consistentes. A maior efici\u00eancia dos modelos de concess\u00e3o de cr\u00e9dito, segundo Setubal, depende justamente da qualidade desses dados.
\n“\u00e9 preciso dar o produto certo para o cliente certo”, disse Setubal ontem, em palestra no Ciab, evento de tecnologia banc\u00e1ria organizado pela Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban). O pr\u00f3prio banco de dados do Ita\u00fa passa, no momento, por revis\u00e3o, segundo o executivo. “Os investimentos em tecnologia v\u00e3o aumentar muito. Ali\u00e1s, \u00e9 a \u00fanica \u00e1rea do banco que est\u00e1 crescendo.”
\nA queda da taxa Selic veio para ficar, na opini\u00e3o de Setubal, e um cen\u00e1rio juros em n \u00edvel semelhante ao praticado em economias mais maduras tamb\u00e9m requer esfor\u00e7o extra dos bancos na busca por efici\u00eancia. “Juro menor leva a spread menor”, observou o banqueiro.
\nAl\u00e9m disso, o ritmo de crescimento da oferta de cr\u00e9dito deve arrefecer. “O cr\u00e9dito n\u00e3o vai mais subir no ritmo de 30% ao ano. \u00e1rvores n\u00e3o crescem at\u00e9 o c\u00e9u”, afirmou Setubal, para quem os financiamentos dever\u00e3o apresentar, daqui para frente, expans\u00e3o semelhante ao da economia ou um pouco acima disso.
\nA redu\u00e7\u00e3o adicional do spread banc\u00e1rio depender\u00e1 da redu\u00e7\u00e3o das perdas dos bancos com cr\u00e9dito. Na avalia\u00e7\u00e3o de Setubal, existe espa\u00e7o para a queda do spread desde que seja trabalhada uma agenda t\u00e9cnica que inclui a regulamenta\u00e7\u00e3o do cadastro positivo, a possibilidade de exig\u00eancia de mais garantias nas concess\u00f5es de financiamento e a redu\u00e7\u00e3o do dep\u00f3sito compuls\u00f3rio – entre outras propostas que j\u00e1 foram levadas ao governo federal pela Febraban.
\n“Sou favor\u00e1vel \u00e0 redu\u00e7\u00e3o do spread e os bancos est\u00e3o alinhados [com essa diretriz]”, afirmou Setubal. Ao mesmo tempo, o banqueiro rebateu cr \u00edticas constantes de que os bancos t\u00eam lucro elevado e, por isso, poderiam reduzir de forma mais significativa a diferen\u00e7a entre seus custos de capta\u00e7\u00e3o e as taxas cobradas dos clientes.
\n“Empr\u00e9stimo exige capital e o capital precisa ser remunerado. O problema n\u00e3o est\u00e1 em margens grandes”, afirmou, acrescentando que a rentabilidade sobre o patrim\u00f4nio dos bancos vem caindo nos \u00faltimos anos e hoje est\u00e1 pr\u00f3xima do custo de capital, em torno de 16% ao ano. “Os lucros s\u00e3o nominalmente altos, mas n\u00e3o a rentabilidade.”
\nSetubal tamb\u00e9m chamou aten\u00e7\u00e3o para a quest\u00e3o dos subs \u00eddios cruzados existentes nas diversas modalidades de cr\u00e9dito, e citou como exemplo o rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. “Muito se fala do juro de 15% ao m\u00eas do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, mas o volume de cr\u00e9dito parcelado em cinco vezes ou dez vezes sem juro \u00e9 muito superior ao do rotativo”, destacou. “Quem usa o rotativo est\u00e1 pagando essa conta e essa quest\u00e3o precisa ser resolvida. Os bancos v\u00e3o ter de endere\u00e7ar esse tema.”
\nEnquanto os bancos brasileiros t\u00eam pela frente o desafio de remunerar o capital num contexto de corte de taxas, no resto do mundo, especialmente na Europa, as institui\u00e7\u00f5es passam por um “delicado momento de transforma\u00e7\u00e3o”, avalia Setubal.
\n“Os bancos na Europa e nos Estados Unidos passaram por transforma\u00e7\u00f5es e recapitaliza\u00e7\u00f5es, mas ainda h\u00e1 muitos problemas a serem absorvidos. Esse processo n\u00e3o terminou”, disse Setubal.
\n“Nos Estados Unidos esse processo est\u00e1 mais adiantado, pois os bancos est\u00e3o mais capitalizados. Logo ap\u00f3s a crise os bancos cortaram dividendos e o pr\u00f3prio Tesouro colocou dinheiro em cada um deles. Na Europa, por uma s\u00e9rie de raz\u00f5es de governan\u00e7a, isso \u00e9 muito mais dif \u00edcil de ser coordenado”, comentou Setubal, que est\u00e1 particularmente pessimista com a economia europeia. “A Europa ainda vai passar por cinco ou dez anos de muita dificuldade de crescimento. No fim, o euro at\u00e9 sobrevive, mas com muita dificuldade.”
\nPara o presidente da Febraban, Murilo Portugal, o Brasil est\u00e1 no limiar “de uma nova era de taxa de juros b\u00e1sica de um d \u00edgito”, e de taxas reais tamb\u00e9m historicamente baixas.
\nDurante a abertura do Ciab, Portugal afirmou que a entidade compartilha do desejo do “governo e de toda a sociedade brasileira” por taxas de juros menores.
\nEle reiterou que, neste sentido, a Febraban levou uma s\u00e9rie de sugest\u00f5es ao governo federal que poderiam permitir cortes maiores das taxas. O presidente da Febraban n\u00e3o revelou, entretanto, como est\u00e3o as conversas com o governo para a implementa\u00e7\u00e3o de tais medidas.
\n“Vamos continuar trabalhando junto com nossos acionistas e com o governo nesta dire\u00e7\u00e3o”, disse Portugal. “O Brasil pode criar condi\u00e7\u00f5es para que esse processo seja bem sucedido.”<\/p>\n
Fonte: Valor Econ\u00f4mico<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Os bancos ter\u00e3o de enfrentar o desafio de remunerar o capital adicional – e de melhor qualidade – que ser\u00e1 exigido com a implementa\u00e7\u00e3o das novas regras de Basileia 3, ao mesmo tempo em que o governo pressiona por spreads mais baixos, em um ambiente de menor crescimento econ\u00f4mico. Esse quadro, tra\u00e7ado por Roberto Setubal, …<\/p>\n