Os bancos precisam melhorar o gerenciamento de riscos, o desempenho dos canais e os m\u00e9todos de precifica\u00e7\u00e3o, de acordo com o estudo global From Complexity to Client Centricity, conduzido pelo IBM Institute for Business Value, em parceria com o Economist Intelligence Unit, que ser\u00e1 divulgado no CIAB 2011.
\nA pesquisa contou com a participa\u00e7\u00e3o dos 200 principais bancos do mundo, sendo 28% das Am\u00e9ricas, 36% da Europa e 36% da \u00e1sia e Austr\u00e1lia. Cerca de 90% dos bancos entrevistados acreditam que transformar o cen\u00e1rio atual \u00e9 cr \u00edtico, principalmente pelo aspecto da lucratividade.
\nO estudo concluiu que as institui\u00e7\u00f5es financeiras do futuro v\u00e3o orientar seus produtos de acordo com o comportamento e atitudes do cliente, em vez de considerar somente dados como divis\u00e3o de faixa et\u00e1ria, g\u00eanero e distribui\u00e7\u00e3o geogr\u00e1fica. Atualmente, apenas 27% (mercados maduros) e 32% (emergentes) j\u00e1 segmentam suas avalia\u00e7\u00f5es a partir de dados sobre o comportamento do cliente. No entanto, nos pr\u00f3ximos tr\u00eas anos, a expectativa das institui\u00e7\u00f5es \u00e9 que esse n\u00famero dobre, passando a 61% (maduros) e 63% (emergentes).
\nSegundo o l \u00edder de solu\u00e7\u00f5es para ind\u00fastria financeira da IBM na Am\u00e9rica Latina, Roberto Bisca, a transforma\u00e7\u00e3o dos dados em informa\u00e7\u00e3o tende a melhorar o atendimento ao cliente e reduzir custos operacionais. \u201c;Embora as institui\u00e7\u00f5es financeiras tenham um enorme volume de dados de seus clientes, ainda encontram dificuldades para transform\u00e1-los em informa\u00e7\u00f5es de valor para a tomada de decis\u00f5es. Como benef \u00edcio poderia superar as expectativas dos clientes por meio de insights, sugerindo produtos e servi\u00e7os mais indicados de forma individual. O desafio \u00e9 grande, mas j\u00e1 existem m\u00e9todos e ferramentas para viabilizar tal sele\u00e7\u00e3o de forma inteligente e assertiva”.
\nA pesquisa indica ainda fatores chave para o sucesso das institui\u00e7\u00f5es financeiras. No caso dos mercados emergentes, o crescimento e lucro dos bancos est\u00e3o cada vez mais relacionados com a inclus\u00e3o financeira de pessoas que ainda n\u00e3o possuem conta banc\u00e1ria. \u201c;No Brasil, temos mais de 50 milh\u00f5es de pessoas n\u00e3o bancarizadas. Dos dados da Popula\u00e7\u00e3o Economicamente Ativa (que corresponde a 53% da popula\u00e7\u00e3o brasileira), apenas 51% s\u00e3o bancarizadas, de acordo com o Minist\u00e9rio da Ci\u00eancia e Tecnologia. As oportunidades de neg\u00f3cios nesse segmento s\u00e3o imensas e os bancos precisam continuar investindo em inova\u00e7\u00e3o para n\u00e3o perderem competitividade \u201c;.
\nAl\u00e9m das oportunidades de inclus\u00e3o banc\u00e1ria, o estudo da IBM indica que os bancos nos mercados emergentes devem focar-se em gerenciamento de riquezas, uma vez que a popula\u00e7\u00e3o de alta renda continuar\u00e1 crescendo e demandar\u00e1 cada vez mais atendimento customizado. \u201c;No Brasil, estamos vivendo um momento promissor para as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Al\u00e9m de terem a oportunidade de capturar muitos clientes novos, observam a evolu\u00e7\u00e3o de seus clientes existentes, que passam de usu\u00e1rios de transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias mais simples, para poupadores, tomadores de cr\u00e9dito e empres\u00e1rios. Este ciclo \u00e9 muito interessante e demanda foco diferenciado para este p\u00fablico \u201c;.
\nOs caminhos para a transforma\u00e7\u00e3o
\nAs quatro principais \u00e1reas apontadas pelos entrevistados como caminho para transforma\u00e7\u00e3o dos neg\u00f3cios s\u00e3o gerenciamento de riscos, excel\u00eancia de servi\u00e7o ao cliente, gerenciamento de capital e efici\u00eancia de custos. O gerenciamento de riscos, segundo a pesquisa, preocupa 58% dos bancos – que continuam tendo que enfrentar desafios associados \u00e0 preven\u00e7\u00e3o de fraudes, riscos operacionais (rotatividade de funcion\u00e1rios), governan\u00e7a e conformidade com regulamenta\u00e7\u00f5es governamentais. O or\u00e7amento destinado ao combate \u00e0s fraudes continua crescendo. Para lidar com esse cen\u00e1rio, os bancos precisam aprofundar os conhecimentos e percep\u00e7\u00f5es relativas aos riscos. O caminho \u00e9 usar ferramentas de an\u00e1lise e otimiza\u00e7\u00e3o de neg\u00f3cios (Business Analytics Optimization), para melhorar os insights e t\u00e9cnicas de gerenciamento.
\nAs institui\u00e7\u00f5es financeiras acreditam que os maiores benef \u00edcios de investimentos em ferramentas de Business Analytics s\u00e3o gest\u00e3o de riscos, de clientes, inova\u00e7\u00e3o, planejamento estrat\u00e9gico, precifica\u00e7\u00e3o, marketing, canais e for\u00e7a de trabalho. Hoje, mais de 40% dos bancos sofrem com o excesso de dados e falta de ferramentas para gerenci\u00e1-los.
\nO estudo alerta que os bancos do futuro precisar\u00e3o ainda analisar os custos de sua complexidade operacional, principalmente nos mercados j\u00e1 maduros. Atualmente, estima-se que o valor relativo a esses custos com complexidade nesse mercado chegue a US$ 200 bilh\u00f5es ao ano.
\nFonte: IPNews<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Os bancos precisam melhorar o gerenciamento de riscos, o desempenho dos canais e os m\u00e9todos de precifica\u00e7\u00e3o, de acordo com o estudo global From Complexity to Client Centricity, conduzido pelo IBM Institute for Business Value, em parceria com o Economist Intelligence Unit, que ser\u00e1 divulgado no CIAB 2011. A pesquisa contou com a participa\u00e7\u00e3o dos …<\/p>\n