As taxas cobradas pela Caixa Econ\u00f4mica Federal costumam balizar o mercado de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, mas n\u00e3o s\u00e3o necessariamente as menores em todas as linhas de financiamento, sobretudo naquelas que n\u00e3o s\u00e3o subsidiadas pelo governo.<\/p>\n
Na segunda-feira (7), o novo presidente da Caixa, Pedro Guimar\u00e3es, afirmou que a classe m\u00e9dia ter\u00e1 de pagar juros de mercado para o financiamento habitacional. “Quem \u00e9 classe m\u00e9dia tem de pagar mais. Ou vai buscar no Santander, Bradesco, Ita\u00fa. E vai ser um juros de mercado [na Caixa Econ\u00f4mica Federal]. A Caixa vai respeitar os juros de mercado”, declarou.<\/p>\n
Desde o ano passado, os juros cobrados pelos principais bancos nas linhas financiadas com recursos da caderneta de poupan\u00e7a e voltadas para im\u00f3veis mais caros passaram a ficar bem pr\u00f3ximos. Com isso, a Caixa j\u00e1 vem adotando as chamadas taxas de mercado nas linhas n\u00e3o subsidiadas – ou seja, fora do programa Minha Casa Minha Vida.<\/p>\n
Veja abaixo o comparativo das taxas m \u00ednimas anunciadas pelos bancos nas principais linhas de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio:<\/p>\n
Comparativo de juros para financiamento de im\u00f3vel residencial<\/p>\n
\t\t\tBanco
\n\t\t\tSistema Financeiro Habitacional (SFH)
\n\t\t\tSistema de Financiamento Imobili\u00e1rio (SFI) – carta de cr\u00e9dito
\n\t\t\tpr\u00f3-cotista FGTS
\n\t\t\tlimite do financiamento<\/p>\n
\t\t\tCaixa
\n\t\t\ta partir de 8,75% ao ano + TR
\n\t\t\ta partir de 8,75% ao ano + TR para im\u00f3veis at\u00e9 R$ 1,5 milh\u00e3o e de 9,5% ao ano + TR para im\u00f3veis acima de R$ 1,5 milh\u00e3o
\n\t\t\tentre 8,76% e 9,01%ao ano + TR
\n\t\t\tat\u00e9 80% do valor para im\u00f3veis novos e 70% do valor para usados<\/p>\n
\t\t\tBanco do Brasil
\n\t\t\ta partir de 8,49% ao ano + TR
\n\t\t\tn\u00e3o opera (oferece juros a partir de 8,85% ao ano + TR na Carta Hipotec\u00e1ria)
\n\t\t\t9% ao ano + TR (dispon \u00edvel para im\u00f3veis novos e usados)
\n\t\t\tat\u00e9 80% do valor do im\u00f3vel novo ou usado<\/p>\n
\t\t\tIta\u00fa Unibanco
\n\t\t\ta partir de 8,3% ao ano + TR
\n\t\t\ta partir de 8,3% ao ano + TR
\n\t\t\tn\u00e3o opera
\n\t\t\tat\u00e9 82% do valor do im\u00f3vel (tanto para novos como usados)<\/p>\n
\t\t\tBradesco
\n\t\t\ta partir de 8,85% ao ano + TR
\n\t\t\ta partir de 8,85% ao ano + TR
\n\t\t\tn\u00e3o opera
\n\t\t\tat\u00e9 80% do valor do im\u00f3vel novo ou usado<\/p>\n
\t\t\tSantander
\n\t\t\ta partir de 8,99% ao ano + TR
\n\t\t\ta partir de 9,49% ao ano + TR
\n\t\t\ta partir de 8,49% +TR (limitado a im\u00f3veis de constru\u00e7\u00e3o financiada pelo banco)
\n\t\t\tAt\u00e9 80% do valor do im\u00f3vel (tanto para novos como usados), podendo incluir mais 5% para despesas como ITBI e registro<\/p>\n
Fonte: Levantamento G1<\/p>\n
Vale lembrar que as taxas anunciadas pelos bancos s\u00e3o as m \u00ednimas, e que, para conseguir juros mais baixos, o tomador do cr\u00e9dito precisa quase sempre aceitar uma s\u00e9rie de condi\u00e7\u00f5es, sobretudo maior relacionamento com a institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n
O n \u00edvel e o tempo de relacionamento com o banco, valor do im\u00f3vel, bem como o perfil e renda do consumidor tamb\u00e9m costumam influenciar diretamente os juros cobrados pelos bancos.<\/p>\n
Al\u00e9m da taxa de juros, devem ser considerados tamb\u00e9m na hora da escolha do financiamento os seguros obrigat\u00f3rios, o sistema de amortiza\u00e7\u00e3o utilizado (SAC ou Tabela Price), al\u00e9m do pacote de servi\u00e7os exigidos pelo banco para garantir a taxa ofertada.<\/p>\n
Segundo dados do Banco Central, os juros m\u00e9dios de mercado para financiamento imobili\u00e1rio ca \u00edram de 11,9% ao ano, em outubro de 2017, para 9,5% em outubro do ano passado.<\/p>\n
Teto de at\u00e9 R$ 1,5 milh\u00e3o para financiar im\u00f3veis com FGTS<\/p>\n
As taxas de juros variam conforme os diferentes tipos de financiamento imobili\u00e1rio. Aqueles realizados pelo Sistema Financeiro da Habita\u00e7\u00e3o (SFH) e pela linha Pr\u00f3-cotista (destinada a trabalhadores com carteira assinada) costumam ser os mais procurados por aqueles que n\u00e3o se enquadram nas regras do programa Minha Casa Minha Vida.<\/p>\n
Nos financiamentos pelo SFH, os juros s\u00e3o limitados a 12%, com atualiza\u00e7\u00e3o do saldo devedor pela Taxa Referencial (TR).<\/p>\n
Desde o final de outubro, o limite do valor do im\u00f3vel que pode ser financiado pelo Sistema Financeiro Habitacional (SFH) – que permite ao comprador usar o saldo das contas do FGTS -; \u00e9 de R$ 1,5 milh\u00e3o.<\/p>\n
J\u00e1 o Sistema de Financiamento Imobili\u00e1rio (SFI) n\u00e3o possui regulamenta\u00e7\u00e3o das condi\u00e7\u00f5es de financiamento e suas linhas costumam ser direcionadas para im\u00f3veis mais caros e solicitadas por compradores que n\u00e3o conseguem se enquadrar nas regras do SFH e utilizar recursos do FGTS.<\/p>\n
Taxas de juros do Minha Casa Minha Vida<\/p>\n
As taxas de juros mais baixas s\u00e3o as do programa Minha Casa Minha Vida, que s\u00e3o subsidiadas pelo governo, operadas quase que exclusivamente pela Caixa. Veja abaixo as taxas atuais anunciadas pelo banco:<\/p>\n
Faixa 1,5 (renda de at\u00e9 R$ 2.600)<\/p>\n
\tJuros: de 4,59% a 5,11% ao ano<\/p>\n
Faixa 2 e 3 (renda de at\u00e9 R$ 7.000)<\/p>\n
\tJuros: de 5,11% a 8,47% ao ano<\/p>\n
O Banco do Brasil tamb\u00e9m oferece linhas do Minha Casa Minha Vida, com taxas a partir de 5,16% ao ano para im\u00f3veis at\u00e9 R$ 300 mil e fam \u00edlias com renda familiar at\u00e9 R$ 9 mil.<\/p>\n
Carta de cr\u00e9dito FGTS e Pr\u00f3-Cotista FGTS<\/p>\n
A Caixa oferece ainda a Carta de Cr\u00e9dito FGTS, para fam \u00edlias com renda at\u00e9 R$ 9 mil, com taxas tamb\u00e9m a partir de 5,11% ao ano.<\/p>\n
J\u00e1 a linha Pr\u00f3-Cotista (financiada pelo FGTS e destinada a trabalhadores com carteira assinada), que historicamente ofereceu juros mais atraentes e que por isso costuma esgotar antes do t\u00e9rmino do ano, passou a ser anunciada na Caixa neste ano com juros bem pr\u00f3ximos \u00e0s chamadas taxas de mercado, a partir de 8,76% (no final de 2018 era a partir de 7,85%).<\/p>\n
De acordo com a Caixa, os juros da linha pr\u00f3-cotista subiram para a faixa de 8,76% a 9,01% ao ano. Antes, estavam entre 7,85% e 9,01% ao ano. O aumento das taxas da linha pr\u00f3-cotista foi definido em 20 de dezembro, ainda na administra\u00e7\u00e3o de Michel Temer, segundo o banco estatal.<\/p>\n
O or\u00e7amento aprovado pelo Conselho Curador do FGTS no final do ano passado prev\u00ea o montante de R$ 4,25 bilh\u00f5es para a linha Pr\u00f3-Cotista em 2019, o que representa uma queda de 15% ante os R$ 5 bilh\u00f5es disponibilizados para 2018. Segundo a Caixa, o or\u00e7amento deste ano \u00e9 de R$ 4,5 bilh\u00f5es. Em 2017, o or\u00e7amento foi de R$ 7,74 bilh\u00f5es. Em 2016, chegou a R$ 8,6 bilh\u00f5es.<\/p>\n
Pelas regras do Pr\u00f3-Cotista, os interessados precisam comprovar um per \u00edodo m \u00ednimo de 36 meses de contribui\u00e7\u00e3o ao FGTS ou saldo em conta vinculada de pelo menos 10% do valor da avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel. Eles tamb\u00e9m n\u00e3o podem ser propriet\u00e1rios de im\u00f3vel residencial na regi\u00e3o metropolitana onde moram ou trabalham, nem possuir financiamento no Sistema Financeiro da Habita\u00e7\u00e3o (SFH).<\/p>\n
Avan\u00e7o da concorr\u00eancia<\/p>\n
A Caixa segue como l \u00edder no mercado imobili\u00e1rio, com participa\u00e7\u00e3o de 69,5% no segmento. Mas desde o in \u00edcio do ano passado, perdeu para o Bradesco a lideran\u00e7a no cr\u00e9dito imobili\u00e1rio com recursos da poupan\u00e7a.<\/p>\n
O maior alinhamento das taxas cobradas pelos bancos ocorre em meio a um cen\u00e1rio de recupera\u00e7\u00e3o ainda lenta do mercado imobili\u00e1rio e com os bancos refor\u00e7ando o foco no cr\u00e9dito imobili\u00e1rio e nos empr\u00e9stimos para pessoas f \u00edsicas como forma de compensar a cont \u00ednua fraqueza na demanda das empresas por novos recursos para investimentos.<\/p>\n
“Em 2018, as taxas de juros s\u00f3 ca \u00edram em consequ\u00eancia da queda da Selic e do fraco desempenho do mercado imobili\u00e1rio, devido \u00e0 pouca demanda”, avalia a advogada Daniele Akamine, especialista em cr\u00e9dito imobili\u00e1rio.<\/p>\n
Para ela, a declara\u00e7\u00e3o do novo presidente da Caixa refor\u00e7a a perspectiva de possibilidade de aumento das taxas para o financiamento imobili\u00e1rio em 2019. “Se ocorrer o aquecimento que se espera para 2019, dever\u00e1 acontecer tamb\u00e9m o aumento das taxas de juros em todos os bancos”, afirma.<\/p>\n
A advogada pondera ainda que, se elevar os juros, a Caixa pode perder ainda mais mercado. “Ao priorizar o p\u00fablico MCMV e abrir m\u00e3o de clientes da classe m\u00e9dia com potencial de adquirir outros produtos do banco, al\u00e9m do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, a CEF ficar\u00e1 na zona onde a inadimpl\u00eancia \u00e9 maior”, avalia.<\/p>\n
Os financiamentos imobili\u00e1rios com recursos da poupan\u00e7a somaram R$ 51,3 bilh\u00f5es no acumulado em 2018, at\u00e9 novembro, segundo a Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio e Poupan\u00e7a (Abecip). O volume representa uma alta de 30,1% na compara\u00e7\u00e3o com 2017, mas ainda segue bem abaixo do n \u00edvel de antes da recess\u00e3o. Em 2014, chegou a R$ 112,9 bilh\u00f5es.<\/p>\n
A linha Pr\u00f3-Cotista tamb\u00e9m \u00e9 operada pelo Banco do Brasil e, desde o ano passado, tamb\u00e9m pelo Santander, mas \u00e9 limitada a im\u00f3veis de constru\u00e7\u00e3o financiada pelo banco.<\/p>\n
09\/01\/2019<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Na segunda-feira, novo presidente do banco estatal afirmou que os juros do cr\u00e9dito habitacional para classe m\u00e9dia ser\u00e3o os de mercado.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"default","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","footnotes":""},"categories":[11,1],"tags":[],"class_list":["post-10663","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-caixa-federal","category-uncategorized"],"yoast_head":"\n